全残的定义和标准(保险公司全残标准)

2022-11-02 百科达人 361阅读 回答者:尘埃
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全残的定义和标准保险公司全残标准,久久派带你了解相关信息。

人们常说,意外发生在别人身上是故事,但发生在自己身上就是事故。

面对无处不在的意外,除了自己当心点,必要的保障还是得提前做好。

毕竟当意外发生时,小伤尚且能康复,死了也解脱,但最怕就是伤残,不仅丧失经济能力,还需要有人照顾、长期疗养,身心俱疲……

意外险,对身体健康状况没有苛刻的要求,保费也便宜,对于多动的小孩、在外打拼的成人、骨头脆弱的老人,都是刚需险种。

但有些朋友对条款中的「伤残」、「全残」这两个名词傻傻分不清楚。

今天就来给大家科普一下。

伤残、全残有什么区别?
01.意外伤残

因意外而伤残,一般由司法鉴定机构根据《人身保险伤残评定标准》进行认定。

如果残疾不在《人身保险伤残评定标准》的8个大类281项条目之列,保险公司不会承担伤残保险金给付责任。

合同条款的伤残、全残,一文帮你搞得明明白白
▲《人身保险伤残评定标准》节选

根据伤残严重程度,会划分1-10级的伤残等级,1级最重,10级最轻,赔付比例逐级等差10%递减。

02.意外全残

全残没有国家标准,只有一个行业公认标准:

(1)双目永久完全失明;

(2)两上肢腕关节以上或两下肢踝关节以上缺失;

(3)一上肢腕关节以上及一下肢踝关节以上缺失;

(4)一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失;

(5)一目永久完全失明及一下肢踝关节以上缺失;

(6)四肢关节机能永久完全丧失;

(7)咀嚼,吞咽机能永久完全丧失;

(8)中枢神经系统机能或胸,腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的。

满足以上一项或多项,即可视为全残。

可见,全残的评定标准相当于1级伤残,也就是伤残的最高等级。

如果因意外导致了全残(1级伤残),和意外身故一样,赔付100%保额。

再举个有趣的例子加深理解,著名武侠小说坐着金庸笔下,各路武林高手闯荡江湖,负伤是家常便饭。

如果帮他们评定伤残等级的话,情况如何呢?

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▲图源 网络

同样100万保额的意外险:

过儿缺一只胳膊只达到5级伤残,只能赔保额的60%,即60万元伤残保险金。

而被公孙止挑断手足筋脉的裘千尺,处于四肢缺失状态,完全丧失劳动能力,则属于全残(1级伤残),就能得到100万元。

但像洪七公这种只缺失食指,不影响正常劳动能力的人群,属于10级伤残,只赔付10%,即10万元。

所以,我们可以得出以下结论:

保障范围:伤残>全残

理赔门槛:伤残<全残

发生概率:伤残>全残

还有哪些险种保障残疾呢?
除了意外险,百万医疗险、重疾险、寿险都有涉及残疾保障。

01.百万医疗险

百万医疗险,因疾病、意外住院,自费超过1万元以上就能报销。

其中,一些严重的疾病、意外导致的残疾程度,若属于合同条款中的特定疾病,就能0免赔,全额报销。

比如复星联合超越保,特定疾病中包含双眼失明、多个肢体缺失等,这种情况就可以实报实销。

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▲复星联合超越保 特定疾病条款

不过因违法犯罪、自残等导致的残疾,属于免责条款,不报销。

02.重疾险

重疾险中,全残属于重疾保障,其他残疾程度会纳入到中症、轻症保障种。

以达尔文5号荣耀版为例,重疾病种中包括双眼失明、双耳失聪、瘫痪等,都属于全残(1级伤残),按照重疾全额赔付。

中症,保障单个肢体缺失:

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轻症,保障单目失明、多发性骨折:

03.寿险

寿险只赔付两种情况,身故和全残。全残几乎等同于身故,全额赔付。

以华贵大麦2021定期寿险条款为例,全残赔付保额。

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及早构筑保障,规避极端风险
现实生活中,因疾病、意外导致全残的确是个小概率事件,但并不代表这样的极端情况永远不会发生在我们身上。

尤其是家庭经济支柱,一旦落下残疾,家庭经济收入受到打击的同时,还会增加家里经济支出负担,拖累家人。

而发生在孩子身上,也会影响孩子的一生,爸妈们肯定心痛不已。

所以学会未雨绸缪,把风险转移给保险公司,不失为一个很好的选择。


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